3月起实施！港澳银行内地分行开办银行卡业务，哪些人受影响？

　　2025年3月1日起，港澳银行内地分行正式获准开办相关银行卡业务。

　　日前，国家金融监督管理总局发布的《关于港澳银行内地分行开办银行卡业务有关事项的通知》（以下简称“《通知》”）允许港澳银行内地分行开办外币银行卡业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币银行卡业务，为内地居民跨境消费、留学等场景提供了新的金融工具。

　　然而，政策红利背后，储户需注意业务范围与资金流动限制，避免误读政策带来的“空欢喜”。

　　深化金融业对外开放

　　根据《通知》，港澳银行在内地设立多家分行的，如开办借记卡业务，原则上首先由管理行开办。在管理行开办借记卡业务后，该管理行可以履行管理职责，授权其他分行开办借记卡业务，并向管理行所在地金融监管局报告。经管理行授权开办借记卡业务的其他分行，应在决定开办之日起5个工作日内向所在地金融监管局报告，提供管理行出具的授权书，并在开办业务后5个工作日内向所在地金融监管局报告。依法应通过其他行政管理部门审核的，依照其规定办理。

　　金融监管总局有关司局负责人介绍称，《通知》适用的对象为香港特别行政区和澳门特别行政区的商业银行依照内地有关法律、法规，经批准在内地设立的分行。

　　某港资银行人士告诉记者，一些港澳银行在内地设立的不一定是地方分行，可能是独立法人银行，比如汇丰中国、恒生中国等，《通知》对这类银行是没有影响的。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼指出，《通知》目的在于落实内地与香港、澳门关于建立更紧密经贸关系的安排相关要求，让没有在内地注册成立法人机构的分行级机构也能方便地开办银行卡业务，具体包括：境外公民开办外币和人民币银行卡业务；对境内公民开办外币银行卡业务；对境内外对公客户开办外币和人民币银行卡业务。

　　中国银行研究院银行业与综合经营团队主管邵科接受记者采访时指出，港澳银行原有的境外客户在内地可以办理人民币银行卡业务，虽然并不能通办港澳业务，相关资金也没有实现跨境，但可以一定程度上享受这些银行提供的跨境一体化服务，比如授信、客服以及部分试点业务等，有助于增强基础客户的粘性。同时，境内客户可以在这些港澳银行的内地分行办理外币银行卡业务，享受其相对境内银行的差异化的个人金融服务，有助于促进内地银行卡市场的多元化、国际化发展，激发内地银行的竞争动力和创新活力，提升整体的金融服务质效。

　　“足不出户办港卡”系误读

　　值得一提的是，在赴港存款热的背景下，市场中有对《通知》的误读，认为此后“内地居民可办理香港银行卡”。

　　董希淼提示到，这并不意味着港澳银行内地分行可以直接开立境外银行卡，上述业务限于在境内开立的银行卡，外汇管理相关规定并没有放松。

　　业内人士指出，港澳银行内地分行发行的银行卡属于境内卡，受内地监管，与香港母行发行的境外卡存在本质区别。内地居民若需开通港股投资账户，仍需赴港办理境外卡。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏指出，《通知》取消了港澳银行内地分行不得开办银行卡业务的限制，允许港澳银行内地分行在对中国境外公民开办外币和人民币银行卡业务，对中国境内公民开办外币银行卡业务，从而更好地服务广大居民。中资银行本身就可以办理这些业务，《通知》是取消了对港澳银行内地分行的相关业务限制，因此与直接开户投资港股等没有直接关系。

　　在业务规范方面，《通知》要求港澳银行内地分行开办银行卡业务，应切实保护消费者合法权益，强化制度建设、合规管理和风险控制，加强网络安全、数据安全和业务连续性管理，有效保护个人信息，严格遵守相关法律法规及监管规定，并要求管理行统筹负责内地银行卡业务的管理。